Welkom bij AOVKompas
27 augustus 2026
AOV
Kompas
AOV bij Crohn

AOV bij Crohn en Coeliakie: wat zijn je mogelijkheden?

Wat zien verzekeraars als risico?

Medische disclaimer:

Dit artikel biedt algemene informatie over verzekeringskwesties bij de ziekte van Crohn en Coeliakie. Het is geschreven door een medisch onderlegd redacteur maar is géén medisch advies en vervangt niet het gesprek met je behandelend arts of maag-darm-leverarts (MDL-arts). Beslissingen over je gezondheid neem je altijd in overleg met je zorgverleners.

Voor verzekeringsvragen geldt:

Elke situatie wordt individueel beoordeeld door de verzekeraar. Acceptatie, premie en voorwaarden verschillen altijd per verzekeraar. Alle voorbeelden in dit artikel zijn indicatief en vormen geen aanbod of advies.

Voor persoonlijk advies:
neem altijd contact op met een AFM-geregistreerde AOV-adviseur met kennis en ervaring van medische acceptatie.

Maak een afspraak

Kun je een AOV krijgen met Crohn of Coeliakie?

Je hebt de ziekte van Crohn of Coeliakie en vraagt je af of een arbeidsongeschiktheidsverzekering nog mogelijk is. Misschien heb je al een afwijzing gekregen, of je twijfelt of je überhaupt moet aanvragen.

Het korte antwoord: vaak wél, maar het hangt sterk af van de stabiliteit van je aandoening, je klachtenpatroon en het beloop over de afgelopen jaren.

De cruciale nuance: verzekeraars kijken niet alleen naar de diagnose, maar vooral naar de functionele impact. Heb je regelmatig uitval? Gebruik je zware medicatie? Heb je operaties ondergaan? Of is je aandoening al jaren stabiel onder controle?

Het verschil tussen actieve ziekte en stabiele fase is doorslaggevend.

Iemand met Coeliakie die al 5 jaar glutenvrij eet, geen klachten heeft en normale bloedwaarden heeft, wordt heel anders beoordeeld dan iemand met actieve Crohn die regelmatig opnames heeft en biologicals gebruikt.

Voor verzekeraars geldt: het totaalplaatje telt. Dat betekent:

Hoe stabiel is je aandoening de afgelopen 1-3 jaar geweest?

Hoe vaak heb je verzuimd of tijdelijk minder kunnen werken?

Welke medicatie gebruik je en hoe intensief is de behandeling?

Heb je complicaties gehad (fistels, stricturen, operaties)?

Kun je je werk normaal uitvoeren ondanks je aandoening?

Twijfel je over je mogelijkheden? In een kort oriënterend gesprek kunnen we verkennen wat er in jouw specifieke situatie mogelijk is, zonder verplichtingen.

Gratis acceptatie-check

Crohn en Coeliakie: wat zien verzekeraars als risico?

Om te begrijpen hoe verzekeraars deze aandoeningen beoordelen, is het belangrijk kort te begrijpen wat ze zijn en waarom ze als risico worden gezien.

De ziekte van Crohn is een chronische ontstekingsziekte van het maag-darmkanaal. Het beloop is wisselend: periodes van rust kunnen worden afgewisseld met actieve ontstekingen (opvlammingen of 'flares').

Wat verzekeraars zien als risico:

  • Onvoorspelbaarheid: actieve fases kunnen leiden tot uitval en arbeidsongeschiktheid
  • Complicaties: fistels, stricturen, abcessen die operaties kunnen vereisen
  • Medicatie: gebruik van biologicals (anti-TNF) of immunosuppressiva kan wijzen op ernstige ziekte
  • Operaties: darmresecties kunnen leiden tot complicaties of verdere operaties
  • Impact op werk: buikpijn, diarree, vermoeidheid kunnen werkzaamheden beperken

Maar: veel mensen met Crohn hebben jarenlang een stabiele fase en kunnen gewoon werken. Verzekeraars kijken naar jouw specifieke situatie, niet naar de diagnose op zich.

Coeliakie is een auto-immuunreactie op gluten (een eiwit in tarwe, rogge en gerst). Bij strikte naleving van een glutenvrij dieet verdwijnen de klachten bij de meeste mensen volledig en herstelt de darmwand zich.

Wat verzekeraars zien als risico:

  • Compliance: niet iedereen houdt zich strikt aan het dieet, wat kan leiden tot blijvende klachten
  • Complicaties: langdurig onbehandelde coeliakie kan leiden tot bijkomende aandoeningen (osteoporose, anemie)
  • Refractaire coeliakie: in zeldzame gevallen blijven klachten ondanks glutenvrij dieet
  • Impact op dagelijks functioneren: vermoeidheid, buikklachten bij gluteninname

Positief: Coeliakie is vaak goed beheersbaar. Iemand die al jaren glutenvrij eet zonder klachten en met normale bloedwaarden wordt als relatief laag risico gezien.

Het cruciale verschil

Coeliakie is meestal beter controleerbaar dan Crohn. Bij Crohn is er meer onvoorspelbaarheid, ook met behandeling. Verzekeraars houden hier rekening mee in hun beoordeling.

Waar kijken verzekeraars concreet naar bij Crohn en Coeliakie?

Verzekeraars beoordelen niet alleen de diagnose, maar vooral de individuele situatie. De volgende factoren wegen zwaar mee:

Is je aandoening actief of in remissie?

Bij Crohn:

  • Heb je momenteel klachten (buikpijn, diarree, vermoeidheid)?
  • Wat laten recente bloedwaarden zien (CRP, bezinking)?
  • Wat toont de laatste scopie (endoscopie/coloscopie)?

Bij Coeliakie:

  • Zijn de antistoffen (anti-tTG, anti-EMA) genormaliseerd?
  • Heb je nog klachten ondanks glutenvrij dieet?
  • Is de darmwand hersteld (volgens biopt of controle)?

Actieve ziekte = hoger risico. Verzekeraars willen bij voorkeur zien dat je aandoening stabiel is voordat ze accepteren.

Hoe lang is je aandoening al stabiel?

Bij Crohn:

Wanneer was je laatste flare? Hoe vaak heb je opvlammingen per jaar gehad in de afgelopen 2-3 jaar?

Bij Coeliakie:

Hoe lang volg je al het glutenvrije dieet? Zijn er incidenten geweest waarbij je toch gluten binnen kreeg?

Vuistregel: hoe langer de stabiele periode, hoe beter je kansen. Minimaal 12-24 maanden zonder actieve fase verbetert je acceptatiemogelijkheden aanzienlijk.

Welke medicatie gebruik je en waarom?

Bij Crohn:

  • Onderhoudsmedicatie (mesalazine, azathioprine): vaak acceptabel
  • Biologicals (infliximab, adalimumab, vedolizumab): duidt op ernstiger ziekte, maar kan ook wijzen op goede controle
  • Corticosteroïden (prednison): regelmatig gebruik duidt op actieve ziekte

Bij Coeliakie:

  • Meestal geen medicatie nodig (alleen glutenvrij dieet)
  • Eventueel supplementen (ijzer, vitamine D, calcium) bij tekorten

Verzekeraars interpreteren medicatiegebruik als indicator van ziekte-ernst. Stabiel op lichte medicatie is gunstiger dan wisselend medicatiegebruik of zware therapie.

Heb je complicaties gehad?

Bij Crohn:

  • Fistels (verbindingen tussen darmen of naar de huid)
  • Stricturen (vernauwingen in de darm)
  • Abcessen
  • Darmresecties (gedeeltelijke verwijdering van de darm)

Bij Coeliakie:

  • Osteoporose (botontkalking)
  • Anemie (bloedarmoede)
  • Refractaire coeliakie (zeer zeldzaam)

Complicaties verhogen het risicoprofiel. Maar: als je na een operatie jarenlang stabiel bent zonder nieuwe problemen, weegt dat mee in je voordeel

Hoe vaak ben je uitgevallen voor je werk door je aandoening?

Verzekeraars vragen vaak:

  • Hoe vaak ben je in de afgelopen 2-3 jaar ziek gemeld?
  • Heb je periodes gehad waarin je in deeltijd werkte?
  • Zijn er taken die je niet (meer) kunt uitvoeren?

Belangrijk: verzuim door je aandoening is een sterke voorspeller van toekomstig risico. Als je ondanks je aandoening gewoon hebt kunnen doorwerken, is dat een positief signaal.

Uitgebreide uitleg over vangnetregelingen >

Welk type werk doe je en wat is de belasting?

Fysiek zwaar werk (bouw, horeca, zorg): hogere drempel voor acceptatie bij Crohn, omdat vermoeidheid en buikklachten direct impact hebben op arbeidsvermogen

Kantoorwerk / flexibel werk: lagere drempel, omdat je meer ruimte hebt om je werk aan te passen aan klachten

Verzekeraars beoordelen of je aandoening past bij je beroep. Een ondernemer met Crohn die thuiswerkt achter een laptop wordt anders beoordeeld dan iemand die fulltime in de bouw werkt.

Kernpunt

Het verloop van je aandoening is belangrijker dan de diagnose zelf. Een stabiele situatie met weinig functionele beperkingen opent meer deuren dan een onvoorspelbaar beloop met regelmatige uitval.

Acceptatiekansen per situatie: realistische verwachtingen

Hieronder enkele scenario's om een realistisch beeld te geven. Let op: dit zijn géén vaste regels en elke verzekeraar hanteert eigen criteria. Deze voorbeelden zijn indicatief.

Scenario 1: Coeliakie, stabiel met glutenvrij dieet

Situatie: Coeliakie gediagnosticeerd 5 jaar geleden, sindsdien glutenvrij dieet, geen klachten, normale antistoffen, geen complicaties.

Acceptatiekans: goed tot zeer goed. Veel verzekeraars accepteren zonder beperkingen of met kleine premie-opslag. Sommige verzekeraars stellen geen extra voorwaarden of stellen deze voorwaarden niet bij een verlengde wachttijd (in combinatie met een broodfonds of schenkkring) .

Waarom: Coeliakie is goed beheersbaar met dieet. Lange stabiele periode zonder complicaties toont aan dat het risico laag is.

Scenario 2: Crohn in remissie met onderhoudsmedicatie

Situatie: Crohn gediagnosticeerd 4 jaar geleden, laatste flare was 2 jaar geleden, stabiel op mesalazine, geen operaties, normaal werk kunnen doen.

Acceptatiekans: redelijk tot goed. Acceptatie mogelijk met premie-opslag, verlengde wachttijd (in combinatie met een broodfonds of schenkkring) of uitsluiting van maag-darm-gerelateerde klachten. Sommige verzekeraars accepteren zonder beperkingen als de stabiele periode langer is.

Waarom: Stabiele fase van 2 jaar is positief. Lichte medicatie wijst niet op ernstige ziekte. Geen operaties is gunstig.

Scenario 3: Crohn met biologicals, stabiel

Situatie: Crohn met biologicals (infliximab), al 3 jaar stabiel, geen flares meer sinds start biologicals, normale bloedwaarden, kan gewoon werken.

Acceptatiekans: wisselend. Sommige verzekeraars accepteren met premie-opslag of uitsluitingen. Andere zijn terughoudender vanwege de ernst van de ziekte (waardoor biologicals nodig zijn).

Waarom: Biologicals wijzen op ernstiger beloop. Maar: lange stabiele periode is positief. Dit is een grensgebied waar verzekeraars verschillend mee omgaan.

Scenario 4: Crohn met recente operatie

Situatie: Darmresectie 6 maanden geleden vanwege strictuur, herstel verloopt goed, maar nog niet lang genoeg stabiel.

Acceptatiekans: laag op dit moment. Verzekeraars zien dit als verhoogd risico. Maak gebruik van vangnetregelingen en laat screenen wanneer een reguliere aanvraag kansrijk wordt.

Waarom: Te kort na operatie. Risico op complicaties is nog te hoog. Benader direct een specialist voor vangnetmogelijkheden en toekomstige strategie.

Scenario 5: Crohn met actieve klachten

Situatie: Recent gediagnosticeerd of actieve flare in de afgelopen 6 maanden, regelmatig klachten, wisselend medicatiegebruik.

Acceptatiekans: zeer laag. Vrijwel geen verzekeraar accepteert tijdens een actieve fase of kort na diagnose.

Waarom: Onvoorspelbaar beloop, hoog risico op uitval. Verzekeraars willen eerst zien dat de ziekte onder controle komt.

Scenario 6: Coeliakie met refractaire klachten

Situatie: Glutenvrij dieet, maar antistoffen blijven verhoogd en klachten blijven bestaan ondanks strikte naleving.

Acceptatiekans: laag. Refractaire coeliakie wordt als ernstiger gezien en kan leiden tot complicaties.

Waarom: Onvoldoende controle over de aandoening, ondanks behandeling. Dit verhoogt het risico op arbeidsongeschiktheid.

Belangrijk: Deze scenario's zijn indicaties, geen garanties. Elke verzekeraar beoordeelt individueel. De ene verzekeraar accepteert wat de andere afwijst. Daarom is het belangrijk om bij meerdere verzekeraars te informeren of advies in te winnen van een adviseur die weet welke verzekeraar voor jouw situatie het meest geschikt is.

Wat als je wordt afgewezen of twijfelt?

Ben je afgewezen vanwege Crohn of Coeliakie? Dan is het belangrijk om te weten waarom precies en wat je vervolgopties zijn.

Vraag altijd om toelichting

Als je bent afgewezen, heb je recht op een schriftelijke toelichting. Vraag de verzekeraar:

  • Waarom ben je precies afgewezen? Alleen de diagnose, of ook het beloop?
  • Welke medische informatie is gebruikt?
  • Zijn er voorwaarden waaronder je wél geaccepteerd zou worden (bijv. na X maanden stabiele fase)?

Volgens de AVG heb je recht op inzage in je gegevens. Vraag om een kopie van het medisch advies dat aan de afwijzing ten grondslag ligt.

Inzage in je medische beoordeling

Soms wijst een verzekeraar af op basis van verouderde of onvolledige informatie. Door inzage te vragen, kun je controleren of de beoordeling klopt. Als blijkt dat de verzekeraar uitgaat van verkeerde aannames, kun je dit corrigeren.

Herbeoordeling na stabiele periode

Als je bent afgewezen tijdens een actieve fase of kort na diagnose, kun je na 12-24 maanden stabiele periode opnieuw aanvragen.

Verzekeraars willen zien:

  • Geen flares of actieve ontstekingen in de afgelopen periode
  • Stabiel medicatiegebruik (geen wisselingen of verhogingen)
  • Normale bloedwaarden en/of normale scopie
  • Geen ziekteverzuim of uitval door de aandoening

Vraag je behandelend arts om een actuele statusbrief waarin de stabiliteit wordt bevestigd. Dit verhoogt je kansen aanzienlijk.

Verschillende verzekeraars, verschillende normen

Niet elke verzekeraar hanteert dezelfde acceptatiecriteria. De ene verzekeraar wijst af, de andere accepteert met premie-opslag, en weer een andere accepteert zonder beperkingen.

Dit betekent:

  • Eén afwijzing betekent niet dat alle deuren dicht zijn
  • Het loont om bij meerdere verzekeraars te informeren
  • Een adviseur met ervaring in medische acceptaties weet welke verzekeraar voor jouw situatie het meest geschikt is

Verzekeraar-selectie bij complexe medische dossiers

Portretfoto van Norbert Bakker, AOV-adviseur bij AOVKompas
Wil je weten welke verzekeraars soepeler zijn bij Crohn of Coeliakie?

In een kort oriënterend gesprek kunnen we verkennen welke aanpak het beste bij jouw situatie.

Gratis medische acceptatie-check

De 6 stappen naar een sterke AOV-aanvraag bij Crohn of Coeliakie

Volg deze stappen om je kansen te maximaliseren bij een aanvraag.

Stap 1: Documenteer stabiliteit

Verzamel bewijs van je stabiele fase:

  • Overzicht van het beloop: wanneer was de laatste flare/actieve fase?
  • Recente bloedwaarden (CRP, bezinking, antistoffen bij Coeliakie)
  • Uitslagen van scopieën of andere onderzoeken
  • Bevestiging van je behandelend arts dat je situatie stabiel is

Hoe langer de stabiele periode, hoe beter. Minimaal 12 maanden zonder actieve ziekte is wenselijk.

Stap 2: Verzamel medische verklaringen

Vraag je MDL-arts (maag-darm-leverarts) of huisarts om een statusbrief met daarin:

  • Diagnose en wanneer gesteld
  • Beloop van de aandoening (aantal flares, operaties, complicaties)
  • Huidige medicatie en waarom
  • Recente onderzoeksresultaten
  • Functionele impact: kun je normaal werken?
  • Verwachting voor de toekomst: stabiel of risico op verslechtering?

Dit geeft de verzekeraar een compleet beeld en toont aan dat je proactief bent.

Stap 3: Wees transparant

Vermeld alle relevante informatie, ook als die niet direct gevraagd wordt. Verzekeraars waarderen eerlijkheid. Als je informatie achterhoudt en dit later blijkt, kan de verzekeraar de polis ongeldig verklaren.

Wees eerlijk over:

  • Aantal flares in de afgelopen jaren
  • Ziekteverzuim door de aandoening
  • Operaties of ziekenhuisopnames
  • Beperkingen in je werk

Maar: geef ook context. Vermeld niet alleen dat je een operatie hebt gehad, maar ook dat je daarna 2 jaar stabiel bent geweest.

Stap 4: Dien proactief toelichting in

Voeg bij je aanvraag een begeleidende brief toe waarin je kort samenvat:

  • Je diagnose en wanneer gesteld
  • Huidige situatie: stabiel, welke medicatie
  • Bevestiging dat je normaal kunt werken
  • Verwijzing naar bijgevoegde medische stukken

Dit voorkomt dat de verzekeraar zelf moet interpreteren en helpt om je situatie helder te presenteren.

Stap 5: Denk in alternatieven

Als volledige acceptatie niet lukt, zijn er tussenvormen en alternatieven:

Acceptatie met premie-opslag: Je betaalt meer, maar bent volledig gedekt.
Acceptatie met uitsluiting: Bijvoorbeeld uitsluiting van maag-darm-gerelateerde klachten. Je bent dan wél gedekt voor andere risico's (ongevallen, burn-out, hart- en vaatziekten, etc.).
Kortere looptijd: In plaats van dekking tot 67 jaar, biedt de verzekeraar dekking tot 60 jaar.
Lagere uitkering: In plaats van 80% inkomensvervanging, biedt de verzekeraar 50-60%.

Beperkte dekking is beter dan geen dekking. Als zelfstandige val je zonder AOV terug op €0 inkomen bij arbeidsongeschiktheid.

Vangnetregelingen en schenkkringen: Voor starters (binnen 13 weken na laatste dag in loondienst of binnen 15 maanden na aanvang zelfstandig ondernemerschap kan een vangnetregeling zoals UWV of verzekeraarsvangnet een goed alternatief zijn eventueel in combinatie met broodfonds of schenkkring Benader hiervoor tijdig een gespecialiseerde adviseur

Stap 6: Vraag herziening bij verbetering

Als je initieel bent geaccepteerd met beperkingen (premie-opslag, uitsluiting), vraag na 2-5 jaar of de verzekeraar je voorwaarden wil herzien.

Voorwaarden voor herziening:

  • Stabiele periode zonder flares
  • Geen nieuwe complicaties
  • Geen ziekteverzuim
  • Mogelijk afbouw medicatie (in overleg met arts)

Niet elke verzekeraar biedt dit aan, maar het is het vragen waard.

Veelgemaakte fouten bij AOV-aanvraag met Crohn of Coeliakie

Alleen de diagnose noemen zonder context

Fout: Op de vraag "Heeft u aandoeningen?" alleen "Crohn" of "Coeliakie" invullen.
Beter: "Crohn, gediagnosticeerd in 2020, stabiel sinds 2022, gebruik mesalazine, geen operaties, kan normaal werken."
Context maakt het verschil tussen afwijzing en acceptatie.

Te vroeg aanvragen na actieve fase

Fout: Aanvragen direct na een flare of kort na diagnose.
Gevolg: Afwijzing
Beter: maak gebruik van een vangnetregeling (zie stap 5 van De 6 stappen naar een sterke AOV-aanvraag bij Crohn of Coeliakie) en laat je situatie screenen door een gespecialiseerde adviseur die kan beoordelen wanneer een aanvraag de beste slagingskans heeft.

Stoppen na één afwijzing

Fout: Denken dat je nergens meer terecht kunt na één afwijzing.
Realiteit: Verzekeraars hebben verschillende acceptatiecriteria. De ene wijst af, de andere accepteert met voorwaarden.
Beter: Informeer bij meerdere verzekeraars of schakel een adviseur in die weet welke verzekeraar voor jouw situatie het meest geschikt is.

Te weinig documentatie

Fout: Aanvragen zonder medische stukken, zodat de verzekeraar zelf bij je huisarts informatie moet opvragen.
Gevolg: De verzekeraar krijgt mogelijk een onvolledig of negatiever beeld dan de werkelijkheid.
Beter: Lever proactief een statusbrief, recente onderzoeksresultaten en een overzicht van je beloop aan.

Informatie achterhouden

Fout: Niet vermelden dat je een operatie hebt gehad of regelmatig flares hebt, in de hoop dat dit niet ontdekt wordt.
Risico: Als dit later blijkt, kan de verzekeraar de polis ongeldig verklaren en niet uitkeren.
Beter: Wees volledig eerlijk, maar geef context. "Operatie in 2021, daarna 3 jaar stabiel zonder nieuwe klachten."

Meer weten?
Plan een gratis medische acceptatie-check

Veelgestelde vragen over AOV bij Crohn en Coeliakie

Nee. Crohn is geen automatische afwijzing. Het hangt af van de ernst, het beloop en de stabiliteit. Iemand die al jaren stabiel is met lichte medicatie heeft redelijke kansen. Iemand met frequent terugkerende flares, operaties of zware medicatie heeft moeite om geaccepteerd te worden.

Elke verzekeraar beoordeelt individueel. Eén afwijzing betekent niet dat alle deuren dicht zijn.

Over het algemeen niet. Coeliakie is goed beheersbaar met een glutenvrij dieet. Als je al jaren stabiel bent zonder klachten en met normale antistoffen, wordt je als laag risico gezien.

Sommige verzekeraars accepteren Coeliakie zonder beperkingen, andere stellen een kleine premie-opslag. Refractaire coeliakie (zeer zeldzaam) wordt strenger beoordeeld.

Ja, medicatiegebruik sluit acceptatie niet automatisch uit. Het type medicatie en de reden ervoor zijn belangrijk:

  • Onderhoudsmedicatie (mesalazine, azathioprine): vaak acceptabel
  • Biologicals (infliximab, adalimumab): kunnen acceptatie bemoeilijken, maar niet onmogelijk maken
  • Prednison (regelmatig): wijst op actieve ziekte, maakt acceptatie lastig

Het gaat erom dat je medicatie je situatie stabiliseert. Stabiel op medicatie is beter dan instabiel zonder.

Niet altijd. Het hangt af van je situatie en de verzekeraar:

  • Coeliakie, stabiel: sommige verzekeraars accepteren zonder premie-opslag
  • Crohn, stabiel met lichte medicatie: vaak premie-opslag of uitsluiting
  • Crohn, instabiel of met biologicals: grotere premie-opslag of afwijzing

Het verschilt per verzekeraar. Daarom is het belangrijk om meerdere offertes te vergelijken.

De meeste verzekeraars willen minimaal 12-24 maanden zonder actieve fase zien. Hoe langer de stabiele periode, hoe beter je kansen.

Als je recent een operatie hebt gehad of een zware flare: benader direct een gespecialiseerde adviseur voor vangnetmogelijkheden. Laat screenen wanneer een reguliere aanvraag de beste slagingskans heeft. Bij twijfel sowieso nooit afwachten zonder vangnet!

Ja, je kunt bezwaar maken, maar de kans dat dit slaagt is beperkt. Verzekeraars zijn vrij om te bepalen welk risico ze accepteren.

Wat je wél kunt doen:

  • Vraag om een schriftelijke toelichting
  • Lever aanvullende medische informatie aan
  • Vraag herbeoordeling na stabiele periode
  • Probeer bij een andere verzekeraar

Een formeel bezwaar leidt zelden tot ander besluit, tenzij er een duidelijke fout is gemaakt.

Afsluiting: realistisch perspectief bij Crohn en Coeliakie

Een diagnose Crohn of Coeliakie betekent niet dat je onverzekerbaar bent. Het maakt een AOV wel uitdagender, maar zeker niet onmogelijk.

Wat je moet onthouden:

Stabiliteit is belangrijker dan de diagnose zelf

Hoe langer je stabiel bent, hoe beter je kansen

Voorbereiding verhoogt je kansen aanzienlijk

Verschillende verzekeraars hanteren verschillende normen

Beperkte dekking is beter dan geen dekking

Maak gebruik van vangnetregelingen binnen 13 weken na laatste dag in loondienst of binnen 15 maanden na aanvang zelfstandig ondernemerschap en.of maak gebruik van broodfondsen en schenkringen in combinatie met vangnetregelingen. Benader daarvoor een gespecialiseerde adviseur

Als zelfstandige ondernemer zonder AOV val je bij arbeidsongeschiktheid terug op €0 inkomen. Zelfs een polis met uitsluitingen of premie-opslag biedt bescherming tegen de meeste andere risico's (ongevallen, burn-out, hart- en vaatziekten, etc.).

Je aandoening is niet het einde van je verhaal. Met de juiste aanpak en begeleiding zijn er vaak meer mogelijkheden dan je denkt.

Jouw volgende stap: gratis medische acceptatie-check

Je twijfelt of je een AOV kunt krijgen met Crohn of Coeliakie. Misschien ben je al afgewezen, of je durft niet eens te beginnen uit angst voor een "nee."

Hier is de realiteit: veel hangt af van je specifieke situatie en van bij welke verzekeraar je aanklopt. Sommige verzekeraars zijn coulanter dan andere, en dat verschil kan het verschil maken tussen afwijzing en acceptatie.

Norbert Bakker, AOV-adviseur bij AOVKompas, klaar om je te helpen

"Ik ben Norbert Bakker, AOV-specialist (AFM: 12050390) met 30+ jaar ervaring en gespecialiseerd in complexe medische acceptaties. Met een bewezen succesrate van 78% over 470+ voltooide aanvragen, help ik ondernemers met Crohn of Coeliakie om alsnog dekking te krijgen—vaak door naar de juiste verzekeraar te gaan of door de aanvraag strategisch voor te bereiden." 

Waarom ondernemers met overgewicht bij mij komen:
  • Inzicht in jouw kansen op acceptatie
  • Snelle verkenning van wat in jouw situatie mogelijk is
  • Welke verzekeraars soepeler zijn bij Crohn of Coeliakie—niet elke verzekeraar heeft dezelfde grenzen
  • Wat je kunt voorbereiden voor een sterke aanvraag—welke medische waarden moet je laten checken? Hoe presenteer je je dossier het beste?
  • Zijn er voor jou vangnetregelingen en alternatieven beschikbaar en zo ja welke

Het gesprek is 100% vrijblijvend. Dit gesprek is oriënterend en vervangt geen volledig persoonlijk adviesdossier. Je beslist zelf of je verdere stappen wilt zetten. Geen verplichtingen, geen gedoe—gewoon duidelijkheid over wat wél kan.

Plan je gratis medische acceptatie-check
Klik op de knop hieronder en kies zelf wanneer ik je bel. In een kort gesprek kunnen we verkennen wat er mogelijk is.

Plan je gratis medische acceptatie-check

Geen verplichtingen. Geen verkooppraatjes. Gewoon eerlijk advies over wat er mogelijk is.

Bronnen
  • Crohn & Colitis NL – Patiënteninformatie over de ziekte van Crohn en Coeliakie (2024)
  • Nederlandse Coeliakie Vereniging – Informatie over Coeliakie en glutenvrij leven (2024)
  • Thuisarts.nl (NHG) – Patiënteninformatie over de ziekte van Crohn en Coeliakie (2024)
  • Maag Lever Darm Stichting – Algemene informatie over chronische darmziekten (2024)
  • Verbond van Verzekeraars – Uitleg over medische acceptatie bij verzekeringen (2023)

Let op: Deze bronnen bieden algemene gezondheids- en beleidsinfo. Voor specifieke medische vragen: raadpleeg je MDL-arts of huisarts. Voor verzekeringsvragen: raadpleeg een erkende verzekeringsadviseur (AFM-geregistreerd).

© Copyrights2026 | AOVKompas
Webdesign & Ontwikkeling door Magic Bytes