AOV bij burn-out of depressie: jouw kansen op acceptatie in 2026

Inclusief specialistische routes

Psychische klachten zoals burn-out en depressie worden extra zorgvuldig beoordeeld.
Onderzoek van het Trimbos-instituut laat zien dat psychische aandoeningen een van de meest voorkomende oorzaken zijn van langdurige arbeidsongeschiktheid: ruim 40% van alle arbeidsongeschiktheidsuitkeringen is te wijten aan mentale gezondheidsklachten.

Verzekeraars houden daar rekening mee bij hun risico-inschatting.

Geen harde drempels, wel interne richtlijnen

Er zijn geen harde, publieke drempels voor de minimale klachtenvrije periode.
In de praktijk hanteren verzekeraars wel interne richtlijnen, maar deze verschillen sterk per maatschappij en per situatie.
Belangrijker dan een vast aantal maanden is het totaalplaatje: hoe stabiel functioneer je nu, en wat zijn de omstandigheden die destijds tot de klachten leidden?

Na beoordeling van je gezondheidsverklaring zijn er verschillende scenario's mogelijk:

Overzicht: mogelijke uitkomsten bij AOV + burn-out of depressie

Dit komt voor als je al langere tijd klachtenvrij bent, een stabiele werksituatie hebt en geen verhoogd risico op terugval wordt ingeschat.

Bij recente klachten is dit zeldzaam, maar niet onmogelijk.

De meeste mensen met psychische voorgeschiedenis krijgen acceptatie met voorwaarden:

Premietoeslag
Je betaalt een hogere premie vanwege het verhoogde risico. De toeslag varieert meestal tussen 15% en 40%, afhankelijk van de ernst van je voorgeschiedenis.

Uitsluiting voor psychische aandoeningen
Je bent wel verzekerd, maar als je arbeidsongeschikt raakt door psychische klachten, krijg je geen uitkering.
Deze uitsluiting kan permanent zijn of met een recht op herbeoordeling na enkele jaren.

Verlengde wachttijd
Specifiek voor psychische klachten geldt een langere eigen risicoperiode voordat de verzekering uitkeert.
De voorwaarden hangen af van de ernst van je eerdere klachten, de herstelduur en je huidige situatie.
Elk verzekeraar hanteert een eigen acceptatiebeleid – en dat is precies waar specialistische begeleiding het verschil maakt.

Tijdelijke afwijzing
Soms stelt een verzekeraar een acceptatiebeslissing uit.
Dit gebeurt bijvoorbeeld als je klachten recentelijk zijn afgenomen, maar de situatie nog niet lang genoeg stabiel is.
Na een bepaalde periode – afhankelijk van de maatschappij – kun je opnieuw een aanvraag indienen.

Let op: Aanvragen en afwijzingen kunnen worden vastgelegd in systemen zoals het Centraal Informatie Systeem (CIS). Dit kan invloed hebben op toekomstige aanvragen. Daarom is het verstandig om onnodige afwijzingen te voorkomen.

Hoewel acceptatie nooit gegarandeerd is, kun je je kansen aanzienlijk verbeteren met de juiste aanpak:

💬 Tip van Norbert:

"Aanvragen die worden afgewezen kosten meestal veel tijd en kunnen invloed hebben op resterende termijnen voor vangnetregelingen op toekomstige pogingen. Laat daarom altijd eerst checken waar je de beste kans hebt voordat je zelf een aanvraag indient. Zo beperken we onnodige aanvragen en maken we optimaal gebruik van vangnetregelingen waar nodig."

Laat jouw dossier beoordelen door Norbert – binnen 24 uur weet je bij welke verzekeraar je de beste kans maakt. Plan een screening

Had je minder dan een jaar geleden nog actieve klachten?

Dan zien verzekeraars dit meestal als verhoogd risico. De kans op directe, onvoorwaardelijke acceptatie is in dat geval klein.
Dat betekent niet dat verzekeren onmogelijk is, maar wel dat er waarschijnlijk voorwaarden aan verbonden zijn – of dat je beter kunt wachten tot je situatie stabieler is.

Overweeg tijdelijke oplossingen:

Sommige verzekeraars bieden de mogelijkheid tot herbeoordeling na een langere klachtenvrije periode.
De exacte duur verschilt per maatschappij en wordt niet altijd vooraf gecommuniceerd.

Het is verstandig om dit traject te bespreken met een adviseur die je kan begeleiden in de timing van een (her)aanvraag.

Soms is reguliere acceptatie op dit moment niet haalbaar. Dat betekent niet dat je zonder bescherming hoeft te zitten. Er zijn verschillende alternatieven:

AOV-acceptatie bij psychische voorgeschiedenis valt onder "moeilijke gevallen" – dossiers die extra aandacht en strategische aanpak vereisen.

Hier zie je het verschil tussen standaard adviseurs en gespecialiseerde begeleiding:

We kennen de acceptatiecriteria van verschillende verzekeraars
Niet elke maatschappij heeft hetzelfde beleid. Wij weten welke verzekeraars meestal soepeler omgaan met psychische voorgeschiedenis.

Timing is cruciaal. Te laat aanvragen kan betekenen dat bepaalde vangnetalternatieven niet meer mogelijk zijn.

Te vroeg aanvragen bestaat eigenlijk niet! Weliswaar kan het zijn dat je dan nog geen volledig dekking kunt krijgen, maar dan zijn er via de adviseur meestal nog wel alternatieven mogelijk.

Ben je starter of moet je nog starten? Dan niet wachten maar altijd direct contact opnemen in verband met vangnetmogelijkheden.

We bepalen het perfecte moment voor jouw aanvraag.

Dossierpresentatie die werkt

Hoe je je situatie presenteert, bepaalt vaak het verschil tussen acceptatie en afwijzing. Wij zorgen voor optimale documentatie.

78% acceptatiegraad in onze praktijk

Van de 470+ begeleidde aanvragen met medische voorgeschiedenis kreeg 78% alsnog dekking – volledig of met voorwaarden.

We beperken verrassingen zo veel mogelijk

Je weet vooraf waar je aan toe bent. We screenen eerst, dienen pas aan als de kans reëel is.

Deze informatie is bedoeld als algemene voorlichting over AOV-acceptatie bij een psychische voorgeschiedenis. Het is geen persoonlijk (financieel of medisch) advies en vervangt geen gesprek met een adviseur, verzekeraar of behandelaar.

Acceptatievoorwaarden verschillen per verzekeraar en per situatie. Voor advies op maat kun je contact opnemen met AOVKompas.

Voor medische vragen over burn-out of depressie: raadpleeg altijd je huisarts of behandelaar.