Kort antwoord: De BAZ-uitkering bedraagt 70% van je uitkeringsgrondslag, die gemaximeerd is op 142,86% van het wettelijk minimumloon. Verdien je meer, dan wordt de uitkering toch berekend over dat maximum. Werk je deels door, dan wordt 70% van je arbeidsinkomen gekort op de uitkering — werken loont dus altijd.
Disclaimer: De BAZ is op dit moment nog een wetsvoorstel. De definitieve wettekst staat nog niet vast. De inhoud van dit artikel is gebaseerd op de Memorie van Toelichting en de meest recente beschikbare informatie. Wijzigingen zijn mogelijk.
Als zelfstandige ondernemer wil je weten: wat krijg ik eigenlijk als ik langdurig arbeidsongeschikt word? Dat is een terechte vraag als het gaat om de BAZ (Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen). De hoogte van de BAZ-uitkering werkt anders dan de meeste private AOV’s én anders dan de WIA voor werknemers.
De uitkeringsgrondslag
De basis voor de BAZ-uitkering is de winst uit onderneming die je verdiende voordat je arbeidsongeschikt raakte. Maar er is een maximum: de uitkeringsgrondslag is gemaximeerd op 142,86% van het wettelijk minimumloon. Verdien je meer dan dat bedrag? Dan wordt jouw uitkering berekend over het maximum, niet over je werkelijke winst.
Een belangrijk aandachtspunt: de hoogte van jouw grondslag — en dus de uitkering — hangt af van de winst in een periode vóór je arbeidsongeschiktheid. Omdat dit soms pas definitief vaststaat via de belastingaangifte, kan de uitkeringshoogte bij aanvang nog niet altijd precies worden bepaald. Correcties achteraf zijn dus mogelijk.
Hoe hoog is de uitkering?
De BAZ-uitkering bedraagt 70% van de uitkeringsgrondslag. Dit is vergelijkbaar met andere sociale verzekeringen in Nederland. Bij een grondslag van het minimumloon ontvang je dus 70% van het minimumloon. Dat is genoeg om de meest basale kosten te dekken, maar zeker niet genoeg als je gewend bent aan een hoger inkomen als ondernemer.
De werkhervattingsprikkel: werken loont
De BAZ kent een slimme prikkel om deels te blijven werken als dat mogelijk is. Als je naast je BAZ-uitkering nog arbeidsinkomen hebt, wordt 70% van dat inkomen gekort op je uitkering. De overige 30% mag je houden.
Rekenvoorbeeld: stel je ontvangt een BAZ-uitkering van € 14.000 per jaar (70% van een grondslag van € 20.000). Je kunt nog € 5.000 verdienen. Hiervan wordt 70% (= € 3.500) gekort op je uitkering. Je uitkering daalt naar € 10.500. Maar samen met het arbeidsinkomen van € 5.000 kom je op € 15.500 — dat is € 1.500 méér dan wanneer je niet zou werken. Werken loont dus altijd.
| Bedrag per jaar | |
|---|---|
| BAZ-uitkering (zonder werken) | €14.000 |
| Extra arbeidsinkomen | €5.000 |
| Korting op uitkering (70% van €5.000) | -€3.500 |
| Resterende uitkering | €10.500 |
| Totaal inkomen (uitkering + arbeid) | €15.500 |
De uitkering zakt nooit onder de € 0. Bij een dusdanig hoog arbeidsinkomen vervalt het uitkeringsrecht, maar alleen als er sprake is van een representatief inkomen.
Geen vakantiebijslag
De BAZ-uitkering kent geen vakantiebijslag. Dit is een bewuste keuze: ondernemers zijn dit niet gewend vanuit hun ondernemersinkomsten, en het zou de regeling duurder en complexer maken. De maximale uitkeringsgrondslag en premie zijn dan ook gebaseerd op het minimumloon zónder vakantiebijslag.
Overlijdensuitkering voor nabestaanden
Wanneer een ondernemer die een BAZ-uitkering ontvangt overlijdt, stopt de uitkering op de dag ná het overlijden. Maar de nabestaanden hebben wel recht op een overlijdensuitkering. Die gaat in op de dag van overlijden, duurt één maand en is gelijk aan de uitkering die de overledene ontving. Bovendien is de overlijdensuitkering belastingvrij. Deze regeling is gelijk aan wat geldt bij andere werknemers- en volksverzekeringen.
Is de BAZ-uitkering genoeg?
Voor de meeste zelfstandigen is de BAZ-uitkering te laag om hun gebruikelijke levensstandaard te handhaven bij langdurige arbeidsongeschiktheid. De BAZ is immers een basisverzekering. Wil je een aanvullende, private AOV afsluiten bovenop de BAZ? Bekijk onze uitleg over AOV afsluiten als zzp’er of lees meer over de totale BAZ-context in onze introductie over de BAZ.
Wil je weten wat aanvullende dekking voor jou kost?
Veelgestelde vragen over de BAZ-uitkering
Wanneer gaat de BAZ-uitkering in?
De BAZ-uitkering gaat in na een wachttijd van 2 jaar doorlopende arbeidsongeschiktheid. In die 2 jaar ben je zelf verantwoordelijk voor je inkomen. Meer over re-integratie tijdens de wachttijd: Re-integratie en preventie bij de BAZ.
Wat is de maximale BAZ-uitkering?
De maximale grondslag is 142,86% van het wettelijk minimumloon. De uitkering bedraagt 70% van die grondslag. Het exacte maximumbedrag is afhankelijk van de hoogte van het minimumloon op het moment van uitval.
Hoe verschilt de BAZ-uitkering van de WIA?
Er zijn grote verschillen — de BAZ is een basisvoorziening, de WIA biedt bredere inkomensbescherming. Lees de volledige vergelijking: BAZ vs. WIA: de 8 belangrijkste verschillen. Zie ook de hoofdpagina: BAZ — alles wat je moet weten.
BAZ-uitkering en een medische voorgeschiedenis
De hoogte van de BAZ-uitkering hangt niet af van je medische situatie, maar van je winst en de mate van arbeidsongeschiktheid. Wél kan een medische voorgeschiedenis relevant zijn als je overweegt een aanvullende private AOV af te sluiten: die vereist een gezondheidsverklaring en kan leiden tot een uitsluiting of premieopslag. Meer over hoe verzekeraars dit wegen lees je op onze pagina over AOV met een medische voorgeschiedenis.
Over Norbert Bakker
Norbert Bakker is AFM-geregistreerd Wft Inkomen-adviseur, meer dan 30 jaar actief in AOV-advies voor zzp’ers, volledig onafhankelijk (geen eigendom van of opdracht via een verzekeraar) en moderator op Higherlevel.nl. Hij is gespecialiseerd in complexe acceptatietrajecten: medische voorgeschiedenis, eerdere afwijzingen en verhoogd risicoprofiel.
Norbert Bakker geeft je een eerlijk beeld van wat de BAZ concreet voor jou betekent en of aanvullende dekking nodig is.