Als zelfstandige in de zorg combineer je vakkennis met menselijkheid, en ben je volledig afhankelijk van je eigen inzetbaarheid. Er is geen werkgever die bij ziekte doorbetaalt, geen Ziektewet die voor je opvangt. Wat er is: jouw inkomen, jouw praktijk, en jouw eigen reserves, totdat die op zijn.
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is voor zorgprofessionals als zzp’er geen optie maar een noodzaak. Maar de route ernaar toe is niet voor iedereen gelijk. Zorgprofessionals hebben vaker dan gemiddeld te maken met acceptatiecomplexiteit: vanwege lichamelijke beroepsrisico’s, psychische belasting van het werk, of een medische achtergrond die al in een dossier staat. Dit is de centrale overzichtspagina voor alle zorgberoepen, per beroep vind je een eigen artikel met specifieke premies, risico’s en acceptatiecriteria.
Zorgberoepen en AOV: waarom het complexer is dan gemiddeld
Zorgprofessionals vormen een bijzondere categorie voor AOV-verzekeraars. Enerzijds zijn veel zorgtaken mentaal of lichamelijk belastend, wat de risicoklasse verhoogt en de premie opdrijft. Anderzijds kennen mensen in de zorg zichzelf: ze weten wanneer klachten medisch relevant zijn, ze zoeken eerder hulp, en ze hebben vaker een medisch dossier dat zichtbaar is bij de acceptatiebeoordeling.
Dat maakt de AOV-aanvraag voor zorgprofessionals technisch complexer. Maar het maakt verzekeren niet onmogelijk, het maakt specialistische begeleiding waardevoller.
Overzicht: AOV per zorgberoep
Bekijk hieronder de risicoklasse en aandachtspunten per zorgberoep.
| Beroep | Waar moet je op letten | Pagina |
|---|---|---|
| AOV voor Adoptiebureau | Zelfstandigen in de adoptiebegeleiding worden doorgaans ingedeeld in risicoklasse 2. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor adoptiebureau |
| AOV voor GZ-psycholoog | GZ-psychologen worden door verzekeraars ingedeeld in risicoklasse 3 of 4, hoger dan basis psychologen, omdat het werk qua ernst van casuïstiek zwaarder weegt. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor GZ-psycholoog |
| AOV voor Bedrijfsarts | Bedrijfsartsen worden doorgaans ingedeeld in risicoklasse 2 of 3. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor bedrijfsarts |
| AOV voor Arts-assistent zzp | Arts-assistenten werkzaam als zzp’er worden door verzekeraars doorgaans ingedeeld in risicoklasse 3 of 4. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor arts-assistent zzp |
| AOV voor Huisarts zzp | Huisartsen worden door verzekeraars doorgaans ingedeeld in risicoklasse 3 of 4, afhankelijk van de werkwijze (waarnemer, praktijkhouder, ANW-diensten). | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor huisarts zzp |
| AOV voor Yoga docent | Yogadocenten worden doorgaans ingedeeld in risicoklasse 2 of 3. Het werk is fysiek actief maar niet zwaar, en mentaal uitdagend maar niet acuut belastend. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor yoga docent |
| AOV voor Massage therapeut | Massagetherapeuten worden doorgaans ingedeeld in risicoklasse 3 of 4, afhankelijk van het type massage en werkintensiteit. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor massage therapeut |
| AOV voor Wijkverpleegkundige | Wijkverpleegkundigen worden doorgaans ingedeeld in risicoklasse 4. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor wijkverpleegkundige |
| AOV voor Lifecoach | Lifecoaches worden ingedeeld in risicoklasse 1 of 2, de laagste categorieën. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor lifecoach |
| AOV voor Revalidatietherapeut | Revalidatietherapeutenl worden doorgaans ingedeeld in risicoklasse 3. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor revalidatietherapeut |
| AOV voor Praktijkondersteuner | Praktijkondersteuners worden door verzekeraars doorgaans ingedeeld in risicoklasse 2 of 3. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor praktijkondersteuner |
| AOV voor Maatschappelijk werker | Zelfstandige maatschappelijk werkers worden doorgaans ingedeeld in risicoklasse 2 of 3. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor maatschappelijk werker |
| AOV voor Sportmasseur | Sportmasseurs worden doorgaans ingedeeld in risicoklasse 3 of 4. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor sportmasseur |
| AOV voor Acupuncturist | Acupuncturisten worden door verzekeraars doorgaans ingedeeld in risicoklasse 2 of 3. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor acupuncturist |
| AOV voor Osteopaat | Osteopaten worden ingedeeld in risicoklasse 3 of 4, afhankelijk van de werkwijze en het type cliënten. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor osteopaat |
| AOV voor Huidtherapeut | Huidtherapeuten worden door verzekeraars doorgaans ingedeeld in risicoklasse 3. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor huidtherapeut |
| AOV voor Mondhygiënist | Mondhygiënisten worden door verzekeraars ingedeeld in risicoklasse 3. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor mondhygiënist |
| AOV voor Verpleegkundige zzp | Verpleegkundigen worden door verzekeraars ingedeeld in risicoklasse 3 of 4, afhankelijk van de specialisatie. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor verpleegkundige zzp |
| AOV voor Diëtist | Diëtisten worden doorgaans ingedeeld in risicoklasse 1 of 2, een gunstige positie. Het werk is mentaal uitdagend maar lichamelijk niet zwaar. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor diëtist |
| AOV voor Ergotherapeut | Ergotherapeuten worden door verzekeraars doorgaans ingedeeld in risicoklasse 2 of 3. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor ergotherapeut |
| AOV voor Logopedist | Logopedisten worden door verzekeraars doorgaans ingedeeld in risicoklasse 2 of 3. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor logopedist |
| AOV voor Pedagoog | Pedagogisch adviseurs, orthopedagogen en vrijgevestigd pedagogen vallen doorgaans in risicoklasse 2. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor pedagoog |
| AOV voor Therapeut | De indeling van therapeuten door verzekeraars hangt sterk af van het type therapie dat je uitvoert. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor therapeut |
| AOV voor Coach | Coaches worden doorgaans ingedeeld in risicoklasse 1 of 2, de laagste categorieën. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor coach |
| AOV voor Psycholoog | Psychologen worden door verzekeraars doorgaans ingedeeld in risicoklasse 2 of 3, een relatief gunstige positie vergeleken met fysiek zware beroepen. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor psycholoog |
| AOV voor Tandarts | Tandartsen worden doorgaans ingedeeld in risicoklasse 2 of 3, afhankelijk van de behandelspecialisatie en het percentage handmatig werk. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor tandarts |
| AOV voor Verloskundige | Verloskundigen worden doorgaans ingedeeld in risicoklasse 3 vanwege de combinatie van fysieke belasting, nachtdiensten en hoge medische verantwoordelijkheid. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor verloskundige |
| AOV voor Fysiotherapeut | Fysiotherapeuten worden door de meeste verzekeraars ingedeeld in risicoklasse 2, maar bij intensief manuele behandelvormen kan dat klasse 3 worden. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor fysiotherapeut |
| AOV voor Personal trainer | Het grootste arbeidsongeschiktheidsrisico voor personal trainers is letsel aan knie en schouder, door de dagelijkse combinatie van spotting bij zware oefeningen, demonstraties en langdurig staand werk op harde gymvloeren. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor personal trainer |
| AOV voor Voedingskundige | Voedingskundigen worden doorgaans ingedeeld in risicoklasse 1 of 2, een gunstige positie. | Meer weten? Bekijk onze speciale pagina over AOV voor voedingskundige |
AOV per zorgberoep: specifieke artikelen
Hieronder vind je een overzicht van zorgberoepen waarvoor wij specifieke artikelen hebben geschreven. Klik op jouw beroep voor een gedetailleerde uitleg van risicoklasse, premies, acceptatiecriteria en alternatieven.
Paramedische en therapeutische beroepen
- AOV voor fysiotherapeut (zzp)
- AOV voor ergotherapeut (zzp)
- AOV voor logopedist (zzp)
- AOV voor diëtist (zzp)
- AOV voor mondhygiënist (zzp)
- AOV voor huidtherapeut (zzp)
- AOV voor osteopaat (zzp)
- AOV voor acupuncturist (zzp)
- AOV voor sportmasseur (zzp)
- AOV voor massagetherapeut (zzp)
- AOV voor revalidatietherapeut (zzp)
Psychologische en sociale beroepen
- AOV voor psycholoog (zzp)
- AOV voor GZ-psycholoog (zzp)
- AOV voor therapeut (zzp)
- AOV voor pedagoog (zzp)
- AOV voor coach (zzp)
- AOV voor lifecoach (zzp)
- AOV voor maatschappelijk werker (zzp)
Medische beroepen
- AOV voor huisarts (zzp)
- AOV voor arts-assistent (zzp)
- AOV voor bedrijfsarts (zzp)
- AOV voor tandarts (zzp)
- AOV voor verloskundige (zzp)
Verpleging en zorgverlening
- AOV voor verpleegkundige (zzp)
- AOV voor wijkverpleegkundige (zzp)
- AOV voor praktijkondersteuner (zzp)
Leefstijl en voeding
Wat de kansanalyse voor zorgprofessionals betekent
De gratis kansanalyse is geen automatisch formulier, maar een persoonlijk gesprek met Norbert Bakker (AOV-specialist, AFM-geregistreerd adviseur onder nummer AFM 12050390). Hij beoordeelt jouw profiel, inclusief eventuele complicaties in de medische achtergrond, en geeft je een eerlijk beeld van:
- Of je verzekerbaar bent, en bij welke verzekeraar
- Welke voorwaarden of uitsluitingen je kunt verwachten
- Wat een realistisch premieniveau is voor jouw profiel
- Welke alternatieven er zijn als de reguliere route niet opengaat
Er is geen verplichting, geen verborgen kosten. De kansanalyse is gratis. Het adviestraject dat eventueel volgt, is dat niet, maar dat weet je van tevoren.
Veelgestelde vragen van zorgprofessionals
Ik heb ooit een burn-out gehad. Kan ik nog een AOV krijgen?
Ja, dat kan, maar het hangt af van hoe lang geleden, hoe volledig je hersteld bent, en welke verzekeraar je benadert. Lees meer op de pagina AOV met een burn-out verleden.
Ik ben eerder afgewezen. Heeft het zin om het opnieuw te proberen?
Ja, maar dan bij een andere verzekeraar of via een andere route. Gebruik de beslisboom AOV afgewezen als startpunt.
Kan ik me verzekeren als ik nog lichamelijke klachten heb?
Dat hangt sterk af van de ernst, de behandelstatus en het type klacht. Soms is een uitsluitingsclausule de uitkomst. Lees meer over gedeeltelijk verzekerd zijn.
Disclaimer: De premies en scenario’s op deze pagina zijn indicatief en gebaseerd op marktgemiddelden. Jouw persoonlijke situatie, gezondheidsverklaring en het acceptatiebeleid van de verzekeraar bepalen de definitieve voorwaarden. Aan deze pagina kunnen geen rechten worden ontleend.
AOV in andere beroepssectoren
Werk je in een andere sector? Bekijk de AOV-informatie voor jouw vakgebied: