Als zelfstandig IT-consultant adviseer je organisaties over technologie, strategie en implementatie. Je wordt ingehuurd voor je expertise en je directheid. Hoge werkdruk, reisstress en veranderende opdrachten: burn-out en RSI zijn de meest voorkomende risico’s als zzp’er.
Risicoklasse en premie voor IT-consultants
IT-consultants worden ingedeeld in risicoklasse 1, de laagste categorie.
| Dekking | Wachttijd | Indicatieve maandpremie |
|---|---|---|
| €3.000/mnd tot 67 jaar | 30 dagen | €117 – €183 |
| €3.000/mnd tot 67 jaar | 90 dagen | €75 – €125 |
| €3.000/mnd tot 67 jaar | 365 dagen | €42 – €75 |
Na belastingaftrek betaal je als zzp’er 30 tot 40 procent minder.
Wat verzekeraars beoordelen bij een IT-consultant
Psychische voorgeschiedenis: burn-out, depressie of angststoornis worden standaard uitgevraagd bij de acceptatie.
RSI: pols- en armklachten door langdurig typen worden meegewogen.
Verzuimhistorie: langdurig ziekteverzuim in de afgelopen vijf jaar wordt meegewogen.
Eerder afgewezen of een voorgeschiedenis?
Een uitsluitingsclausule zorgt voor tijdelijke uitsluiting van een specifiek risico, terwijl al het overige gedekt blijft. Via een specialist weet je welke andere verzekeraars nog openstaan voor jouw situatie. Voor starters vanuit loondienst is een vangnet-AOV vaak een optie zonder uitgebreide medische selectie. Een afwijzing bij één verzekeraar wordt niet geregistreerd in het CIS. Bekijk ook de beslisboom AOV afgewezen.
Wat uitval als IT-consultant werkelijk kost
Als zzp-IT-consultant loop je bij drie maanden uitval €15.000 tot €30.000 mis, zonder vangnet.
IT-consultant versus business analyst
Een IT-consultant en een business analyst adviseren beiden organisaties, maar een IT-consultant richt zich op technologische strategie en implementatie, terwijl een business analyst de brug slaat tussen bedrijfsprocessen en IT-oplossingen. Beide beroepen delen een vergelijkbaar risicoprofiel met reisstress en veranderende opdrachten als belangrijkste factoren.
Een concreet werkscenario
Een zzp-IT-consultant reist wekelijks naar meerdere klanten voor adviesgesprekken en implementatietrajecten, met steeds wisselende technologieën en verwachtingen. Na maanden van deze combinatie van reisdruk en verantwoordelijkheid ontstaat een burn-out. Herstel duurt maanden, terwijl klanten op advies wachten.
Basis- versus uitgebreide dekking
Een basisdekking keert uit bij volledige arbeidsongeschiktheid. Een uitgebreide dekking keert ook uit bij gedeeltelijke uitval, bijvoorbeeld wanneer je door overspanning wel kunt rapporteren maar niet meer op locatie kunt adviseren. Voor IT-consultants is dit vaak een waardevolle aanvulling.
Meerdere opdrachtgevers combineren
Werk je voor meerdere organisaties tegelijk? Meld dit bij de aanvraag, zodat de dekking aansluit op je volledige inkomen.
Voorkomen is beter dan genezen
Een realistisch reisschema, heldere verwachtingen met klanten en voldoende hersteltijd tussen trajecten verkleinen het risico op burn-out. Toch blijft een AOV nodig als vangnet.
Fiscale aspecten
Voor zzp’ers is de AOV-premie doorgaans fiscaal aftrekbaar in box 1, terwijl een uitkering bij arbeidsongeschiktheid belast is als inkomen. Laat dit doorrekenen in je eigen situatie, bijvoorbeeld samen met je boekhouder.
Waarde van onafhankelijk advies
Verzekeraars beoordelen reisintensiteit, werkdruk en specialisatie bij IT-consultants allemaal net iets anders. Een onafhankelijk adviseur kent deze verschillen en weet welke verzekeraar in jouw specifieke situatie, bijvoorbeeld met veel reizen of overwegend remote advieswerk, de beste voorwaarden biedt.
Veelgestelde vragen over AOV voor IT-consultants
Wat kost een AOV voor een zzp-IT-consultant?
De premie ligt indicatief tussen €42 en €183 per maand, afhankelijk van de gewenste wachttijd. Bij 90 dagen wachttijd ligt de premie doorgaans tussen €75 en €125 per maand.
Waarom vallen IT-consultants in risicoklasse 1?
Het werk is mentaal intensief maar niet lichamelijk zwaar, wat resulteert in de laagste risicoklasse en gunstigste premies.
Kan een IT-consultant een AOV krijgen na een burn-out?
Vaak wel, eventueel via een uitsluitingsclausule of een andere verzekeraar. Een afwijzing bij één verzekeraar sluit andere opties niet automatisch uit.
Wordt een afwijzing als IT-consultant geregistreerd?
Nee, een medische afwijzing wordt niet geregistreerd in het CIS. Dat register is uitsluitend bedoeld voor fraude, contractbreuk en schadehistorie.
Hoeveel verdient een zzp-IT-consultant gemiddeld?
Een zzp-IT-consultant verdient doorgaans €6.000 tot €12.000 per maand bruto. Dit inkomen valt weg bij langdurige arbeidsongeschiktheid zonder aanvullende verzekering.
Persoonlijk advies nodig?
Norbert Bakker is AOV-specialist met ruim 30 jaar ervaring en AFM-geregistreerd adviseur onder nummer AFM 12050390. Hij beoordeelt jouw situatie als IT-consultant tijdens een gratis kansanalyse.
Bovenstaande informatie is indicatief en gebaseerd op gangbare marktpraktijk. Premies en acceptatievoorwaarden verschillen per verzekeraar en zijn afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. De kansanalyse is gratis; het adviestraject is een betaalde dienst.
Bekijk ook: AOV voor IT-beroepen · Alle beroepen · Beslisboom AOV afgewezen